14 Мая 2015
Сегодня многие боятся прибегать к такому виду кредитования как ипотека. Опасения вполне обоснованы, ведь взяв заем сегодня, никто не может быть абсолютно уверен, что завтра сможет выплачивать проценты. И все же это не повод отказываться от услуг банка. Существует множество видов страхования и это помогает обезопасить как заемщика, так и кредитора от последствий форс-мажорных ситуаций. Подробнее о видах страхования рассказывает советник по вопросам ипотеки и недвижимости ООО «ИнБГ-Брокеридж» Марина Алексеева.
Ипотечный кредит — это очень длинный кредит, и за годы в семье заемщика может произойти что угодно. И заемщику, и банку полезно будет иметь гарантии на случай непредвиденных трудностей. В этом случае прибегают к страхованию, а застраховать можно жизнь и здоровье заемщика, правовой титул, предмет залога — приобретаемую или закладываемую недвижимость. Рассмотрим подробнее каждый случай страхования.Страхование предмета залога
Страхование недвижимости, которая приобретается с участием ипотечного кредита, под залог которой выдаются денежные средства, — обязательное требование ипотечного кредитования. Страхование залога необходимо, чтобы банковская закладная на недвижимость могла быть секьюритизирована, в таком случае она становится ипотечной ценной бумагой. В дальнейшем при необходимости такую закладную можно продать другому банку, за счет этого банк-кредитор может пополнить свои «финансовые закрома» и продолжит выдавать ипотечные кредиты.
Страховка осуществляется как при покупке квартиры на вторичном рынке, так и под ее залог. При покупке квартиры в строящихся объектах на этапе строительства предмета залога нет, а значит страховать квартиру банк будет только после сдачи дома в эксплуатацию.
При страховании предмета залога гарантии предоставляются только на конструктив квартиры: пол, потолок, окна, двери и стены. Ремонт и мебель в квартире не страхуются. Если сосед сверху залил квартиру заемщика и пострадали только дорогой ремонт и мебель, но конструкция потолка не претерпела повреждений, в этом случае страховая компания банку ничего не выплатит.
Предмет покупки или залога страхуется в обязательном порядке — это прописано в Законе об ипотеке.
Страхование жизни и здоровья
В сложных ситуациях, если заемщик заболел, получил инвалидность или умер, обязательства по погашению кредита могут лечь на плечи его семьи. В таком случае очень выручит страховка, которая покроет остаток ипотечного кредита. Чтобы не потерять квартиру родственники или наследники могут воспользоваться суммой страховки, предусмотренной в каждом из случаев. Фактически расходы по ипотеке переходят к страховой компании, которая погашает задолженность перед банком. Однако нужно помнить, что не любой случай является страховым. Если заемщик погиб в результате ДТП, будучи за рулем в нетрезвом состоянии, то это не страховой случай и в выплате страховки будет отказано. Также страховая компания откажет, если заемщик покончил жизнь самоубийством.
Страхование жизни и здоровья сейчас требуют все банки, однако заемщик может отказаться от такой страховки. В этом случае процентная ставка по кредиту будет выше, чем при наличии полного страхования. В разных банках ставка при отказе от страховки жизни и здоровья увеличивается по-разному: показатель может возрасти от 0,5% до 3%.
Страхование правового титула
Еще один вид страхования, при котором предметом страховки становится не материальный объект, а права собственника на недвижимость. Как правило, страхование титула запрашивают банки, если продавец владел квартирой менее трех лет. Однако в некоторых банках такое страхование обязательно при любом сроке нахождения квартиры в собственности продавца.
Страхование титула — это такой вид страхования, при котором покупатель не останется без квартиры, если она вдруг не станет его собственностью.
В каком случае такое возможно? Предположим, что один из собственников квартиры лежал в спецбольнице или находился в тюрьме, а в его отсутствие жилье мошенническим путем было продано. Покупатель вовремя не смог установить незаконность сделки, но не участвовавший в продаже собственник предъявил ему свои претензии на жилье.
Также возможен вариант, когда после продажи жилья о себе дают знать наследники, не успевшие ранее вступить в свои права на недвижимость, но теперь требующие вернуть имущество по закону. В таком случае покупатель, застрахованный заранее, лишится купленной квартиры, но страховая компания возместит ему затраты на кредит. Он сможет приобрести другое жилье без дополнительных расходов.
Подытоживая все вышесказанное, можно отметить, что без страхования предмета залога ипотечного кредита не может быть. А страхование жизни, здоровья и титула — это дополнительные гарантии заемщику и его семье. Если наступит страховой случай, заемщик не останется без жилья, а ущерб банку погасит страховая компания.
ОМСКРИЭЛТ.КОМ
< Предыдущая
Следующая >
