Отправляясь в путь (речь идет о выборе банка для получения долговременного ипотечного кредита), неплохо взять с собой «штурмана» - опытного помощника, ответственного за выбор правильного «маршрута». Часто потенциальный заемщик выбирает банк по надежности: мол, стабильный государственный банк лучше нового коммерческого, пусть там даже и ставки повыше будут.
Не учитывается в этом случае то, что случится что-то с банком или нет, отдавать занятые деньги все равно придется, правопреемники найдутся. А вот с процентами можно здорово прогадать. В агентстве изучаются ситуации и «правила игры» банков - мы не поведем своего клиента в банк, в котором есть риски срыва сделки, возникновения дополнительных сборов и другие «неожиданно» возникающие нюансы. Заманчивые объявления, вроде: «Ипотека под 8,9% годовых!», конечно, заинтересуют потенциальных заемщиков, но по мере знакомства с выгодным предложением выяснится, что на деле не все так просто: банк действительно готов был выдать ипотеку под такой процент, но при этом первоначальный взнос должен быть более 50% стоимости приобретаемого жилья, срок погашения кредита - не более 5 лет. Ипотечный брокер агентства (штурман вашего выбора), плата за услуги которого зачастую компенсируются даже на начальном этапе оформления кредита в рекомендуемом им банке, проведет Вас мимо «подводных камней», даст Вам выбрать наиболее приемлемый вариант именно для Вас с учетом ваших пожеланий. Мы не поведем заемщиков в банк, в договоре которого написано, что банк в одностороннем порядке может повысить ставку, либо имеются двусмысленные пункты, которые могут потом «выйти боком» заемщику, а банк откажется пересматривать условия.
Сейчас комиссии стали вводить многие банки, и даже те, кто раньше от дополнительных выплат открещивался. Такой уж рынок - ставка рефинансирования Центробанка (то есть тот процент, под который ЦБ готов кредитовать коммерческие банки) в сентябре прошло года выросла до 8,25%, за рубежом денег под небольшие проценты стало мало, поэтому зарабатывать приходиться в том числе и за счет дополнительных клиентских выплат.
Выплаты по кредиту могут расти не только потому, что хитрые банкиры мелкими буквами пишут в договоре кабальные условия. Есть еще и абсолютно законная и честная, но рискованная штука, - плавающая ставка, которая растет и снижается вслед за рынком. Плавающая ставка, даже если сейчас она кажется очень выгодной, вещь коварная, а финансовый рынок непредсказуем. Во время кризиса в одном из банков по ипотечной программе с плавающей ставкой процент взлетел с 12 до 27%.
К ипотеке в валюте вообще стоит относиться очень осторожно и брать ее имеет смысл только тогда, когда вы получаете твердую зарплату в долларах или евро в надежной компании.
Периодически банки проводят акции, выгодные для клиентов. Брокеры агентства « Держава» отслеживают проведение подобных мероприятий - иногда уводя «зарплатника» из «родного» банка после предварительных расчетов его расходов.
Так что услуги ипотечного брокера, в наше время, - это не роскошь, а средство экономии.
