Возрастные ограничения для ипотеки

Каких-то общепринятых правил, как оценивать возраст будущего заемщика и при каких условиях ему отказать, не существует. В каждом банке действуют свои ограничения, и вопрос о предоставлении ипотечного кредита в каждом конкретном случае решается индивидуально. Помимо возраста существует масса причин для отказа, однако все же не стоит списывать со счетов и этот критерий.

Свои требования к возрасту предъявляют все банки, но каждый устанавливает собственные правила. В одном банке получить ипотеку можно уже с 18 лет, в другом — только с 21 года. Но в обоих случаях потенциальный заемщик должен иметь определенный трудовой стаж. Прежде чем оформлять ипотечный кредит, требуется отработать не менее года, при этом шесть месяцев сотрудник должен провести на последнем месте трудоустройства.

Максимальный возраст заемщика также в каждом банке может быть установлен свой. Некоторые организации кредитуют граждан и до 70, и 75 лет при условии, что к этому возрасту они уже погасят свои займы. Другие банки подходят к выдаче ипотеки возрастным клиентам с большей опаской. Некоторые кредиторы готовы оформить ипотеку для клиентов в возрасте до 65 лет. Другие же банки разделяют максимальный возраст заемщика по гендерному признаку — женщин кредитуют до 55 лет, мужчин — до 60 лет. Клиентам стоит понимать, что срок погашения их кредита должен истекать до наступления максимально допустимого возраста. Если возраст обратившегося выходит за установленные границы, банк однозначно откажет в рассмотрении и одобрении заявки такому клиенту.

Но, несмотря на действующие ограничения по возрасту, банки охотно примут возрастного заемщика, если у него будет более молодой созаемщик. При этом не имеет особого значения, выступает ли в этом качестве родственник клиента или не состоящий с ним в родстве человек. Главное при этом — доходы. Если у возрастного клиента собственных средств недостаточно для гарантированного обслуживания ипотеки, ему обязательно потребуется созаемщик с деньгами.

Нужно учитывать еще и то, что для клиентов в преклонном возрасте, оформляющих ипотечный кредит, страховка обойдется дороже, чем более молодому заемщику. Здесь решающим становится фактор недожития. Как правило, страховые компании не очень любят возрастных клиентов, поскольку в случае с ними присутствует риск потери застрахованного лица. Но вместе с тем сами банки, наоборот, относятся к таким клиентам положительно. Все дело в том, что люди в возрасте, берущие кредит, имеют, так сказать, «несгораемую сумму». Речь идет о пенсии, которая является гарантированным ежемесячным доходом клиента. Помимо того, люди в возрасте более ответственны и дисциплинированы, от таких клиентов меньше ждут задержек с выплатами и просрочек.

Возрастным заемщикам, решившим оформить кредит, стоит обратиться за помощью к ипотечному брокеру, поскольку самостоятельно рассчитать выгодные условия для себя сейчас довольно сложно. Рассмотрим конкретный случай. Супруги, которым исполнилось по 60 лет, решили в качестве созаемщиков получить ипотеку. Они оба работают в медицине и получают зарплату на карту одного крупного госбанка. Они хотели воспользоваться господдержкой и купить квартиру в новостройке. При этом супруги рассчитывали получить кредит под 12% и сроком на 14 лет. Однако, обратившись в банк, они получили ответ, что им могут предоставить ипотеку под ставку 16,5% до регистрации прав собственности на недвижимость и 15,5% после.

Заемщики выбрали не тот банк, поскольку не знали, что этот кредитор не практикует выдачу ипотеки пенсионерам на условиях господдержки.

Это как раз тот случай, когда помощь ипотечного брокера будет оправдана. Специалисты, ежедневно работающие в данной сфере и обучавшиеся для работы с ипотекой, никогда не приведут своих клиентов в тот банк, где им будет невыгодно брать кредит. Людям с пограничными условиями по возрасту, способу получения дохода, размеру первоначального взноса, лучше обращаться за подбором ипотечного кредита к профессиональным брокерам. Важно учитывать, что при самостоятельном обращении в банк всегда высок риск получить отказ. А если заявку отклонил один из кредиторов, для других банков это будет своего рода сигналом о том, что по каким-то причинам клиент является неподходящим.

Кредитная история в таком случае будет запятнана неудачным обращением за ипотекой. Чтобы избежать этих недоразумений, стоит воспользоваться услугами профессионалов.


ОМСКРИЭЛТ.КОМ